Hypothekendarlehen
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Mit der Kreditversicherung sind Sie und Ihre Lieben im Ernstfall abgesichert: Arbeitsunfähigkeit, Invalidität oder Tod.
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Die Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten wählen Sie nach Belieben.
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Bei vorübergehenden Schwierigkeiten können Sie zweimal im Jahr von einer Zahlungspause profitieren
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Sie zahlen nur Ihre monatlichen Zahlungen zurück, keinen Cent mehr!
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Ersterwerb, Erst- oder Zweitwohnsitz, Mietinvestition, laufender Kreditrückkauf ... Entwickeln Sie mit Hilfe Ihres Crédit-Internet.com-Beraters einen Finanzierungsplan entsprechend Ihrer finanziellen Situation und der Art der gewünschten Immobilie Finanzen.
Mit der Hypothek von Crédit-Internet.com können Sie:
bis zu 30 Jahre ausleihen;
modulieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen oder wählen Sie eine aufgeschobene Rückzahlung;
Erstattungsniveaus einrichten;
harmonisieren Sie Ihre Tilgung, indem Sie die monatlichen Raten Ihrer Hypothek an die Ihrer anderen Kredite anpassen, um konstante Laufzeiten zu haben.
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Sie haben eine 10-tägige Bedenkzeit. Der Verkauf erfolgt unter dem Vorbehalt der Gewährung des Darlehens: Wird es nicht erhalten, muss der Verkäufer dem Käufer die gezahlten Beträge erstatten.
60 % der französischen Haushalte besitzen ihren Hauptwohnsitz und die meisten finanzieren ihn teilweise mit einer Hypothek. In den letzten zehn Jahren haben die Franzosen früher mit dem Erwerb von Immobilien begonnen: Der Anteil der Eigentümer unter 30 Jahren ist um rund 7 Punkte gestiegen. Der Zeitraum ist in der Tat sehr günstig für die Finanzierung des Immobilienkaufs durch ein Immobiliendarlehen. Profitieren Sie von günstigen Tarifen und verlängerten Laufzeiten. Zusätzlich zum Schutz der Kreditnehmer vor Überschuldung fördern Staat und Gemeinden das Wohneigentum stark, insbesondere durch die vielen geförderten Darlehen, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben!
Um die Chancen zu Ihren Gunsten zu erhöhen, seien Sie gut vorbereitet. Credit-Internet.com hat die Ärmel hochgekrempelt, um die Funktionsweise einer Hypothek in den folgenden Zeilen zu analysieren und Ihnen bei der Verwirklichung Ihres Projekts zu helfen!
Wie funktioniert eine Hypothek?
Zu verstehen, wie ein Kredit funktioniert, bedeutet, den Begriff „Zinsen“ zu beherrschen. Sie stellen sowohl die Hauptkosten bei der Finanzierung eines Immobilienerwerbs als auch das Herzstück der Bankmechanik dar. Zudem ist die Bedienung einer Hypothek nicht sehr intuitiv! Daher geben wir Ihnen einige Klarstellungen.
Die meisten Kreditnehmer haben ein sogenanntes Tilgungsdarlehen (mehr dazu weiter unten). Wie funktioniert es ? Denken Sie bereits daran, dass Sie für jede monatliche Zahlung Zinsen und einen Teil des Kapitals zahlen müssen, sich jedoch der Anteil von beiden während der Kreditlaufzeit ändert. Was ist mehr :
Die monatlichen Zahlungen sind konstant;
Die Zinsen sind proportional zum ausstehenden Kapital.
Sie sind daher zu Beginn des Kredits wichtig und nehmen im Laufe der Zeit ab. Das zurückgezahlte Kapital (oder amortisiertes Kapital) ist die Differenz zwischen der monatlichen Zahlung und den gezahlten Zinsen. Im Gegensatz zum Zins erhöht sich das zurückgezahlte Kapital von Monat zu Monat.
Zudem ist die Hypothek in den meisten Fällen mit einer Eigenleistung verbunden. Es ist dieser Geldbetrag, den Sie beim Kauf aus eigener Tasche bezahlen müssen. Im Allgemeinen verlangen Banken, mindestens 10% des Preises der Immobilie mitzubringen, was den Notar- und Garantiegebühren entspricht. In der Tat, je mehr Geld Sie haben, desto mehr wird Ihr Bankier beruhigt sein - aber das ist kein Grund, das Geld zu investieren, behalten Sie eine Sicherheitsmatratze!
Bürgen und versichern Sie Ihre Hypothek - Hypothekendarlehensversicherung
Sie können es nicht kürzen, der Abschluss einer Kreditnehmerversicherung ist obligatorisch, um eine Hypothek zu erhalten. Umso besser, denn es garantiert die Rückzahlung der monatlichen Zahlungen im Falle eines harten Schlags. Es ist sogar eine großartige Möglichkeit, sich und Ihre Familie zu schützen.
Es gibt mehrere mögliche Deckungsstufen, vom Existenzminimum bis hin zu einer umfassenderen Deckung. Der Mindestdeckungsgrad variiert je nach Projekt. Die Todesfallversicherung ist obligatorisch. Sie gewährleistet die Rückzahlung des Darlehens im Todesfall eines der Mitkreditnehmer. Sie ist immer an eine oder mehrere Berufsunfähigkeitsversicherungen gekoppelt. Es gibt verschiedene Arten von Verträgen, die unterschiedliche Grade der Behinderung (teilweise oder vollständig) und der Arbeitsunfähigkeit (vorübergehend oder irreversibel) abdecken. Die Versicherungskosten variieren je nach Vertrag enorm, Credit-Internet.com kann Ihnen dabei helfen, diese zu minimieren.
Garantie
Um sich besser gegen das Ausfallrisiko abzusichern, verlangen Banken, dass der Kredit zusätzlich durch eine Bürgschaft abgedeckt wird. Sie ermöglicht die Rückzahlung des Kredits bei Zahlungsverzug außerhalb der von der Versicherung gedeckten Fälle. Diese Sicherheit kostet Sie rund 1% der Kreditsumme. Es gibt zwei Arten von Bürgschaften: Bürgschaftsorganisationen und die Hypothek (oder Realbürgschaft). Die Wahl der Bürgschaft hängt teilweise von der Bank ab: Einige Banken bevorzugen fast immer die Bürgschaft, andere die eigentliche Bürgschaft. Eine Kaution ist in der Regel günstiger als eine echte Garantie.
Die Wahl der richtigen Hypothek
Es gibt verschiedene Arten von Krediten: Die meisten in Frankreich vergebenen Immobilienkredite gelten als „amortisierbar“.
Abschreibungsfähiges Darlehen
Am gebräuchlichsten ist das Tilgungsdarlehen, das wir in den meisten Fällen am Ende der Simulation anbieten. Die Laufzeit variiert zwischen 5 und 30 Jahren, aber in Frankreich wählen Kreditnehmer laut Crédit Logement durchschnittlich 18 Jahre.
Das Kapital wird im Laufe der Zeit amortisiert (daher der Name), das heißt, Sie zahlen das geliehene Kapital nach und nach zurück. In den meisten Fällen sind die monatlichen Raten während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant. Dies ermöglicht Ihnen eine klare Vorstellung davon, wie viel das Darlehen in Ihrem Budget darstellt.
Beispiel
Bei einem Immobiliendarlehen von 200.000 € rückzahlbar über 15 Jahre zu einem Zinssatz von 1,80 % betragen die monatlichen Raten 1.269 €. Das im ersten Monat zurückgezahlte Kapital beträgt 969 €, die Zinsen 300 €. Die 60. Monatsrate in Höhe von 1.269 € beinhaltet 1.058 € Kapitalrückzahlung und 210 € Zinsen. Bei der 180. Monatszahlung (der letzten) beträgt das zurückgezahlte Kapital 1.267 € und 2 € Zinsen.
Überbrückungskredit
Sie sind bereits Eigentümer, möchten aber Ihre Unterkunft wechseln? Mit einem Überbrückungskredit können Sie Ihr nächstes Eigenheim kaufen, bevor Sie sich zum Verkauf des jetzigen verpflichten – und es als Anzahlung nutzen.
Dieses Darlehen hilft Ihnen über einen begrenzten Zeitraum: zwischen dem Kauf der neuen Immobilie und dem Verkauf der alten. Es dauert in der Regel nicht länger als zwei Jahre. Wenn es ankommt, müssen Sie es zurückzahlen.
Verschachtelung von Darlehen und Glättung
Damit Sie die Gesamtkosten eines Kredits senken können, ohne Ihre monatlichen Raten zu stark zu erhöhen, kann der Zweilinienkredit, auch Auszugskredit genannt, eine Option sein.
Einige Banken bieten an, Ihre Finanzierung in zwei Darlehen mit unterschiedlichen Laufzeiten aufzuteilen: ein kurzfristiges Darlehen zu einem niedrigen Zinssatz, kombiniert mit einem längerfristigen Darlehen zu einem höheren Zinssatz. Die monatliche Auszahlung des längsten Darlehens wird mit der des kürzesten Darlehens geglättet, um über den gesamten Zeitraum eine konstante monatliche Zahlung zu erhalten.
Guter Plan
Es ist oft ratsam, ausstehende Kredite mit einem Teil Ihrer Ersparnisse zu begleichen, um eine Glättung zu vermeiden, die die Laufzeit, den Zinssatz und die Gesamtkosten des Kredits erhöhen würde.
Es funktioniert anders als ein amortisierendes Darlehen. Sie zahlen nur die Zinsen für die Laufzeit des Darlehens und zahlen erst am Ende das geliehene Kapital zurück. Infinite-Darlehen werden nicht oft empfohlen, da die Gebühren höher sind als die für Tilgungsdarlehen. Zudem sind die für die Kreditvergabe erforderlichen Gegenparteien deutlich restriktiver. Der Hauptvorteil des Darlehens in Geldstrafe ist die Senkung der Steuern auf Immobiliengewinne.
Nun, da Sie wissen, wie eine Hypothek funktioniert, kommen wir zur Sache: Wie bekommt man eigentlich eine Hypothek?
An wen wenden Sie sich, um eine Hypothek zu erhalten?
Die Banken
In Frankreich steht der Kredit unter einem Bankenmonopol: Bis auf wenige Ausnahmen haben nur Banken das Recht, Privatpersonen Geld zu verleihen und Zinsen zu verdienen. Sie werden also zwangsläufig von einer Bank finanziert, aber von welcher?
Diese Frage stellen sich alle Einkäufer, und aus gutem Grund bietet jede Bank ihre eigenen Kreditkonditionen an. Außerdem werden sie Ihnen wahrscheinlich beim ersten Mal nicht das beste Angebot machen, ein guter Kredit ist verhandelbar! Machen Sie sich also bereit, sich umzusehen, um zu vergleichen und gegeneinander anzutreten.
Immobilienmakler
Eine andere Lösung ist, über einen Immobilienmakler zu gehen. Der Broker ist ein Gesprächspartner zwischen Ihnen und den Banken. Seine Aufgabe ist es, die Konditionen aller Banken zu kennen und Ihnen das beste Angebot für Ihr Projekt zu unterbreiten. Dank seines Volumens und der Zeitersparnis für den Banker ist es viel wahrscheinlicher als Sie, die niedrigsten Zinsen auf dem Markt zu erzielen.
Sie sparen Zeit, Geld und graue Haare. Dabei konzentrieren Sie sich vor allem auf das Wichtigste: Besichtigungen, Umzugsvorbereitungen und mögliche Arbeiten.
Die Rolle des Maklers besteht auch darin, Ihnen ein Gutachten zu Ihrem Projekt zu geben und Sie bei der Durchführung zu unterstützen. Er versteht es, Sie über den einfachen Immobilienzins hinaus zu führen: Kreditnehmerversicherung, Modularität, Befreiung von der Vorfälligkeitsentschädigung, die Bürgschaft sind Elemente, die in wenigen Jahren Wirkung zeigen und zu denen Sie heute sicherlich beraten werden müssen.
Schließlich hilft er Ihnen bei den eher administrativen Aspekten, da er Ihre Hypothekenantragsakte vorbereitet. Diese Datei muss fehlerfrei sein, um Vertrauen bei den Banken zu wecken.
Guter Plan
Credit-Internet.com erhebt nicht nur keine Maklergebühren, sondern da wir einen Großteil der Arbeit des Bankberaters übernehmen, bieten die meisten Banken die Kreditdateigebühr an, wenn Sie über Credit-Internet.com gehen. Du gewinnst es zweimal.
Was sind die wichtigsten Schritte, um eine Hypothek zu erhalten?
Von der Suche nach dem besten Zinssatz bis zum Erhalt des Kreditangebots sind viele Schritte erforderlich. Seien Sie besser darauf vorbereitet.
Kommen Sie so schnell wie möglich zum Thema Finanzierung. Neben der Vermeidung unangenehmer Überraschungen beweisen Sie dem Verkäufer Ihre Seriosität und bringen in den Verhandlungen Argumente zu Ihren Gunsten vor. Andererseits kann Ihre Kreditantragsdatei erst dann an die Bank gesendet werden, wenn sie vollständig ist, also wenn Sie den Kompromiss unterschrieben haben. Und Sie müssen schnell handeln: Sie haben 45 Tage Zeit, um nach Unterzeichnung des Kompromisses einen Kredit zu finden.
Dann prüft die Bank Ihre Anfrage. Wenn sie es akzeptiert, haben Sie in zehn Tagen eine grundsätzliche Einigung. Wenn die Bedingungen für Sie stimmen, eröffnen Sie Ihr Konto und starten das Verfahren zur Kreditnehmerversicherung, in einer Filiale, wenn es sich um eine klassische Bank handelt, ansonsten online. Nach dem Termin sendet die Bank Ihren Kreditantrag zur Validierung an die Bürgschaft.
Kreditversicherung und Sicherheiten werden in etwa drei Wochen validiert. Zu diesem Zeitpunkt beginnt die Bank mit der Bearbeitung von Kreditangeboten und sendet diese an Sie. Sie können Angebote erst 11 Tage nach Erhalt zurückgeben. Diese Bedenkzeit ist obligatorisch und um so besser, da Sie so die Bedingungen noch einmal im Detail lesen können. Bitte beachten Sie, dass bei der Unterzeichnung eine gewisse Formalität zu beachten ist. Andernfalls können die Angebote null und nichtig sein.
Einige Tage vor der Unterzeichnung der Urkunde beim Notar überweist die Bank das Geld auf ein Notar-Treuhandkonto, das erst nach Unterzeichnung der Urkunde freigegeben wird.
Vergleichen Sie, um die beste Hypothek zu wählen
Wir haben gerade über das Kreditangebot gesprochen: Es ist das Dokument, das alle Bedingungen des Kreditangebots zusammenfasst. Es wird von der Amortisationstabelle begleitet, die die monatlichen Zahlungen Monat für Monat aufführt. Das Kreditangebot gibt Ihnen den genauen effektiven Jahreszins des Kredits und listet alle Kosten des Kredits auf:
Zinssatz
Garantiegebühren
Notargebühren
Versicherungsrate
Maklergebühren
Bankaktengebühren
Kontoführungsgebühren
Aktien ggf.
Der Immobilienzins, der die Kosten einer Hypothek bestimmt
Um Ihren Hypothekenwunsch zu erfüllen, legt die Bank einen Zinssatz fest, der Ihrem Profil und der Art des Kredits entspricht.
Je riskanter oder weniger rentabel Ihr Projekt für die Bank ist, desto höher fällt der Zinssatz aus.
Der Hypothekenzins kann von einer Bank zur anderen von einfach bis doppelt variieren. Und um die Sache noch komplizierter zu machen, könnte eine Bank bei bestimmten Dateitypen hervorragend sein und bei anderen viel weniger wettbewerbsfähig. Wenn es um Immobilienpreise geht, kann nichts ohne eine umfassende Simulation gesagt werden. Um die besten für Sie verfügbaren Tarife herauszufinden, verwenden Sie den Kredit-Internet.com-Vergleicher!