Lakáshitel
2 perc
az űrlap kitöltéséhez
Egy szimuláció
ingyenes és kötelezettség nélkül
Jól fedezett hitel
A Hitelfelvevő Biztosítással Ön és szerettei védelemben részesülnek egy súlyos csapás esetén: keresőképtelenség, rokkantság vagy haláleset esetén.
Rugalmasság
A törlesztési időszakot 12 és 120 hónap között választhatja meg Önnek tetszőlegesen.
Rugalmasság
Átmeneti nehézségek esetén évente kétszer fizetési szünetet vehet igénybe
Nincsenek rejtett díjak
Ön csak a havi törlesztőrészletét fizeti vissza, egy fillérrel sem többet!
Van ingatlanprojektje?
Első beszerzés, fő vagy másodlagos lakás, bérbeadás, folyamatban lévő hitel visszavásárlás… Készítsen finanszírozási tervet a Crédit-Internet.com tanácsadója segítségével az Ön pénzügyi helyzetének és a finanszírozni kívánt ingatlan jellegének megfelelően.
A Crédit-Internet.com jelzáloghitellel a következőket teheti:
kölcsön 30 évre;
módosítsa havi törlesztését vagy válasszon halasztott törlesztést;
visszatérítési szintek megállapítása;
harmonizálja törlesztőrészleteit azáltal, hogy lakáshitelének havi törlesztőrészletét a többi hiteléhez igazítja, hogy állandó lejáratú legyen.
Kérjen most egy ingyenes és nem kötelező erejű szimulációt ingatlanprojektjéhez.
10 napos gondolkodási időszakod van. Az értékesítés feltétele a kölcsön felvétele: ha ez nem történik meg, az eladó köteles a vásárlónak visszafizetni a kifizetett összeget.
A francia háztartások 60%-a rendelkezik fő lakóhellyel, és többségük részben jelzáloghitelből finanszírozza azt. Az elmúlt tíz évben a franciák egyre korábban kezdték meg az ingatlanvásárlást: a harminc év alattiak körében mintegy 7 ponttal nőtt a tulajdonosok aránya. Az időszak valóban nagyon kedvez az ingatlanvásárlás jelzáloghitellel történő finanszírozásának. Miért nem használja ki az alacsony árakat és a meghosszabbított feltételeket? Amellett, hogy megvédi a hitelfelvevőket a túlzott eladósodástól, az állam és a helyi önkormányzatok nagymértékben támogatják a lakástulajdont, különösen a sok támogatott hitel révén, amelyekre Ön jogosult lehet!
Ahhoz, hogy az esélyeket a maga oldalára fordítsa, készüljön fel jól. A Credit-Internet.com felgyűrte az ingujját, hogy a következő sorokban egy jelzáloghitel működését boncolgassa, és segítsen projektje megvalósításában!
Hogyan működik a lakáshitel?
A hitel működésének megértése a „kamat” fogalmának elsajátítását jelenti. Ezek jelentik az ingatlanvásárlás finanszírozásának fő költségét és a bankok mechanikájának szívét. Ráadásul a jelzáloghitel működése nem túl intuitív! Ezért adunk néhány pontosítást.
A legtöbb hitelfelvevőnek van úgynevezett amortizálható hitele (erről lentebb lesz szó). Hogyan működik ? Már most ne feledje, hogy minden havi törlesztőrészletnél kamatot és a tőke egy részét kell fizetnie, de az egyik és a másik részesedése a hitel során alakul. Mi több :
A havi kifizetések állandóak;
A kamat a fennálló tőkével arányos.
Ezért jelentősek a kölcsön kezdetén, és idővel csökkennek. A visszafizetett tőke (vagy amortizált tőke) a havi törlesztőrészlet és a fizetett kamat különbözete. A kamatokkal ellentétben a visszafizetett tőke hónapról hónapra növekszik.
Ezenkívül a jelzáloghitel az esetek többségében személyes hozzájáruláshoz kapcsolódik. Ezt az összeget a saját zsebéből kell kifizetnie vásárláskor. A bankok általában az ingatlan árának legalább 10%-át kérik magukkal, ami megfelel a közjegyzői és garanciadíjnak. Valójában minél több pénze van, annál jobban megnyugszik a bankár – de ez nem ok arra, hogy fiókot keressen, tartson biztonsági matracot!
Garantálja és biztosítsa jelzáloghitelét - Jelzáloghitel-biztosítás
Vágni nem lehet, jelzáloghitelhez kötelező a hitelfelvevő biztosítás megkötése. És ez annál jobb, mert garantálja a havi törlesztőrészletek visszafizetését kemény csapás esetén. Ez még egy nagyon jó módja annak, hogy megvédje magát és családját.
A fedezetnek több szintje is lehetséges, a létminimumtól az átfogóbb fedezetig. A minimális fedezet szintje projektenként változik. Haláleseti biztosítás kötelező. Biztosítja a kölcsön visszafizetését valamelyik hitelfelvevő halála esetén. Mindig egy vagy több rokkantbiztosítással párosul. Számos típusú szerződés létezik, amelyek különböző fokú (részleges vagy teljes) rokkantságra és munkaképtelenségre (ideiglenes vagy visszafordíthatatlan) vonatkoznak. A biztosítás költsége a szerződéstől függően rendkívül eltérő, ennek minimalizálásában a Credit-Internet.com segíthet.
Garancia
A nemfizetés kockázata elleni további védelem érdekében a bankok megkövetelik, hogy a hitelre garanciát is vállaljanak. Lehetővé teszi a hitel visszafizetését fizetési késedelem esetén a biztosítás hatálya alá tartozó eseteken kívül. Ez a biztosíték a hitelösszeg körülbelül 1%-ába kerül. A kezességvállalásnak két típusa van: kezességi szervezetek és jelzáloghitelek (vagy valódi kezességvállalások). A garancia megválasztása részben a banktól függ: egyes bankok szinte mindig a garanciát, mások a valódi garanciát részesítik előnyben. A letét általában olcsóbb, mint a valódi garancia.
Válassza ki a megfelelő jelzáloghitelt
Különféle hiteltípusok léteznek: a legtöbb Franciaországban nyújtott jelzáloghitelről azt mondják, hogy „amortizálható”.
Amortizálható kölcsön
Az amortizálható hitel a legelterjedtebb, ezt kínáljuk a legtöbb esetben a szimuláció végén. A futamidő 5 és 30 év között változik, de Franciaországban a hitelfelvevők átlagosan 18 éves futamidőt választanak a Crédit Logement szerint.
A tőke idővel amortizálódik (innen a neve), azaz fokozatosan törleszted a felvett tőkét. A legtöbb esetben a havi törlesztőrészlet állandó a hitel futamideje alatt. Ez lehetővé teszi, hogy világos elképzelései legyenek arról, hogy a kölcsön mekkora terhelést jelent a költségvetésében.
Példa
Egy 200 000 eurós 15 év alatt visszafizetendő lakáshitel 1,80%-os kamattal, a havi törlesztőrészletek 1269 eurót tesznek ki. Az első hónapban törlesztett tőke 969 euró, a kamat 300 euró. A 60. havi törlesztőrészlet 1269 eurós összegben 1058 euró törlesztett tőkét és 210 euró kamatot tartalmaz. Ami a 180. havi törlesztőrészletet illeti (az utolsó), a visszafizetett tőke 1267 euró, a kamat pedig 2 euró lesz.
Áthidaló kölcsön
Ön már lakástulajdonos, de szeretne szállást váltani? Az áthidaló hitelnek köszönhetően megvásárolhatja következő lakását, mielőtt elkötelezi magát a jelenlegi eladása mellett – és előlegként használhatja fel.
Ez a kölcsön korlátozott ideig segít Önnek: az új ingatlan megvásárlása és a régi eladása között. Általában nem tart tovább két évnél. A futamidő végén vissza kell fizetnie.
Kihúzható hitelek és simítás
Annak érdekében, hogy a kölcsön teljes költségét csökkentse anélkül, hogy a havi törlesztőrészletét túlzottan növelné, választható lehet a kétsoros kölcsön, más néven kihúzható hitel.
Egyes bankok felajánlják, hogy a finanszírozást két különböző futamidejű kölcsönre osztják fel: egy alacsony kamatozású rövid lejáratú kölcsönre, egy magasabb kamatozású hosszabb lejáratú kölcsönre kombinálva. A leghosszabb hitel havi törlesztése a legrövidebb hitelével egyenlődik, hogy a teljes futamidő alatt állandó havi törlesztőrészletet kapjunk.
Jo terv
Gyakran bölcs dolog a folyamatban lévő hiteleket megtakarításai egy részének felhasználásával rendezni, hogy elkerülje a simítást, amely növelné a hitel futamidejét, mértékét és összköltségét.
Másképp működik, mint a törlesztő kölcsön. Csak a kölcsön futamidejére fizet kamatot, és csak a végén fizeti vissza a felvett tőkét. A bírságmentes kölcsönök gyakran nem ajánlottak, mert a felszámított kamatlábak magasabbak, mint az amortizálható kölcsönöké. Ezen túlmenően a hitelnyújtáshoz szükséges szerződő felek sokkal szigorúbbak. A kölcsön fő előnye az ingatlannyereség adócsökkentése.
Most, hogy tisztában van a jelzáloghitel működésével, lássuk a dolgot: hogyan lehet tulajdonképpen jelzálogkölcsönhöz jutni?
Kihez kell fordulni jelzáloghitel felvételéhez?
A bankok
Franciaországban a hitelezés bankmonopólium alatt áll: néhány kivételtől eltekintve csak a bankoknak van joguk magánszemélyeknek pénzt kölcsönözni és kamatot keresni. Ezért szükségszerűen egy bank finanszírozza, de melyik?
Ezt a kérdést minden induló vásárló felteszi, és jó okkal minden bank kínálja a saját hitelfelvételi feltételeit. Sőt, valószínűleg nem a legjobb ajánlatot teszik az első alkalommal, jó kölcsönt alkudunk ki! Készüljön fel tehát arra, hogy körbejárja a bankokat, hogy összehasonlítsa és versenybe állítsa őket.
ingatlanközvetítők
Egy másik megoldás egy ingatlanközvetítő segítsége. A bróker egy beszélgetőpartner Ön és a bankok között. Feladata, hogy ismerje az összes bank kondícióit, és jelezze az Ön projektjének legmegfelelőbb ajánlatot. Köszönhetően mennyiségének és a bankár által megspórolt időnek, sokkal nagyobb esélye van a piacon a legalacsonyabb kamatokra, mint Önnek.
Időt, pénzt és fehér hajat takarít meg. Mindenekelőtt a legfontosabbra koncentrál: a látogatásokra, a költözésre való felkészülésre és bármilyen munkára.
A bróker feladata az is, hogy szakértői véleményt adjon Önnek a projektről, és segítsen annak megvalósításában. Tudja, hogyan vezessen túl az egyszerű ingatlankamatokon: a hitelfelvevő biztosítás, a modularitás, a végtörlesztés alóli felmentés, a garancia olyan elemek, amelyek néhány év múlva éreztetik hatásukat, és amelyekre valószínűleg ma kell ajánlani.
Végül az adminisztratívabb kérdésekben nyújt segítséget, hiszen ő készíti el jelzáloghitel-igénylési dossziéját. Ennek a fájlnak feddhetetlennek kell lennie ahhoz, hogy bizalmat keltsen a bankokban.
Jo terv
Nemcsak a Credit-Internet.com nem kér közvetítői díjat, de mivel a banki tanácsadói munka jó részét mi végezzük, a legtöbb bank hiteligénylési díjat kínál, ha a Credit-Internet.com-on keresztül megy. Kétszer nyersz.
Melyek a jelzáloghitel felvételének fő lépései?
A legjobb kamatláb megtalálásától a kölcsönajánlat megszerzéséig számos lépés van. Jobb felkészülni rá.
A lehető leghamarabb térjen le a finanszírozás kérdésére. Amellett, hogy elkerüli a rossz meglepetéseket, bizonyítja komolyságát az eladónak, és a maga javára szólít fel érveket a tárgyalás során. Másrészt a hiteligénylési dossziéját csak annak kitöltése után, azaz a kiegyezés aláírása után küldheti el a banknak. És gyorsan kell cselekednie: a kompromisszum aláírása után 45 nap áll rendelkezésére, hogy kölcsönt találjon.
Ezután a bank megvizsgálja a kérését. Ha elfogadja, körülbelül tíz napon belül elvi megállapodásod lesz. Ha a feltételek megfelelnek Önnek, nyitja meg a számlát, és elindítja a hitelfelvevői biztosítási eljárást, ha hagyományos bankról van szó, akkor online, ha nem. Az időpont egyeztetést követően a bank megküldi hiteligényét a kezes szervezetnek érvényesítés céljából.
A hitelbiztosítás és a garancia érvényesítése körülbelül három héten belül megtörténik. A bank ekkor indítja el a hitelajánlatok kiadását és küldi el Önnek. Az ajánlatokat csak a kézhezvételtől számított 11 napon belül küldheti vissza. Ez a gondolkodási időszak kötelező, és annál jobb, mert lehetővé teszi a feltételek részletes elolvasását. Figyelem, az aláírás során tiszteletben kell tartani egy bizonyos formalizmust. Ellenkező esetben az ajánlatok érvénytelenek lehetnek.
A közokirat közjegyzői aláírása előtt néhány nappal a bank átutalja a pénzt a közjegyző letéti számlájára, amely csak a hiteles okirat aláírásakor kerül felszabadításra.
Hasonlítsa össze a legjobb jelzáloghitel kiválasztásához
Az imént a hitelajánlatról volt szó: ez az a dokumentum, amely összefoglalja a hitelajánlat összes feltételét. Hozzá tartozik az amortizációs táblázat, amely hónapról hónapra részletezi a havi kifizetéseket. A hitelajánlatban megadja a kölcsön pontos THM-jét és felsorolja a kölcsön összes költségét:
kamatláb
garanciális költségek
közjegyzői díjak
biztosítási arány
közvetítői díjak
banki igénylési díjak
számlavezetési díjak
részvények, ha vannak.
Az ingatlan kamatláb, a jelzáloghitel költségének meghatározása
Jelzáloghitel-igénylésére a bank az Ön profilja és a hitel jellege alapján kamatlábat határoz meg.
Minél inkább kockázatosnak vagy veszteségesnek ítéli meg projektjét a bank számára, annál magasabb lesz a kamatláb.
A jelzáloghitel kamata az egyszerűtől a dupláig változhat bankonként. És hogy a dolgot bonyolítsa, egy bank bizonyos típusú fájlokon kiváló, másokon pedig sokkal kevésbé versenyképes. Az ingatlanárak tekintetében semmi sem mondható kimerítő szimuláció nélkül. Ha meg szeretné tudni az Ön számára elérhető legjobb árakat, használja a Credit-Internet.com összehasonlítóját!